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财经热点对话:用制度防范商业银行风险
来源:未知 2020-03-25 10:48

  张月波,民生银行首席稽核检察官,多年来在探索建立独立稽核体系、强化内控管理、防范操作风险方面积累了丰富经验。针对不久前中国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》,近日,张月波结合自身工作体会以及民生银行的实际情况,就该行近来在操作风险管理方面的探索与实践,接受了记者的采访。

  记者:随着银行业务的高速发展,银行各类案件和纠纷也明显增多,操作性风险越来越突出。应当怎样看待操作性风险?防范操作性风险对银行稳健运营的意义何在?

  张月波:操作风险是由于内部程序、员工、信息科技系统的不完善,或失误、外部事件造成直接或间接损失的风险。操作风险和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险,是商业银行需要处理的最基础的风险之一,也是必须严格管理的重点环节。在金融管制放松、业务全球化、金融创新步伐加快以及信息技术迅猛发展的大背景下,操作风险的防范更需要不断加强,否则将严重影响到银行的稳健运营。

  民生银行从创立伊始,就坚守“规规矩矩办银行,扎扎实实办银行,开动脑筋办银行”的理念,在防范操作风险方面始终注重相关规章制度的建设,严格按照操作流程加强对业务的合规性检查,实行严格的风险揭示与报告制度。特别是在银监会《关于防范操作风险13条指导意见》出台之后,对内控管理进行了深入细致的研究,使得管理理念不断更新,在调整提升经营战略、逐步推进机制改革的同时,防控措施步步为营,不仅强化了依法合规经营意识,提高了全行的抗风险能力,同时也充分展现了国内首家民营股份制商业银行的良好公司治理机制和运作有序的管理效能。近几年来,民生银行成功堵截上百起利用假协议、假票证、假证件骗取资金、开户、办卡以及假冒分支机构进行的案件,避免了资金损失,维护了上市银行的声誉。

  记者:银行应如何进一步改善公司治理的现状,通过加强组织架构的建设,在各个层次建立清晰、明确的风险责任和职责,完善风险管理的政策、方法和程序,防范大案、要案的发生?

  张月波:银行公司治理的完善与否对于风险的产生和防范具有至关重要的影响。在这方面,我认为民生银行的很多做法就比较有效果。首先,风险管理委员会作为董事会风险管理战略的执行机构,对涉及操作风险的重点业务、重点岗位和重点人员进行全面检查,同时还负责设计和制定风险隔离设置方案和应急预案,落实对高风险岗位的监控办法。目前,民生银行还成立了“紧急事件处置小组”,专门应对和处置各类突发性营运事件风险;推行《授信工作尽职实施细则》,明确授信工作各个业务环节的工作和职责,实现授信风险的无盲区管理,重点解决授信调查、授信实施和贷后管理等授信操作中存在的问题,进一步完善授信风险控制体系,培育健康的信贷管理文化;推行每周会计经理风险例会制度,及时发现并解决营业机构实际工作中存在的问题;严格落实会计部门定期或不定期与金融同业、计划财务等部门内部账务核对制度,保证内部核算正确;将客户账务核对纳入每季度考核范围,做到记账与对账岗位分离;研究并落实对印章、印鉴、密押及重要空白凭证的细化管理;实施违规问题集中定性和责任追究,充分发挥稽核检查工作实效等。

  经过多年的努力,如今民生银行各级机构已能充分认识到防范操作风险工作的重要性,从制度建设、业务操作、日常检查、人员管理等方面采取了各种有效措施,真正把防范操作风险落实到每一级机构、每一个岗位和每一位员工。不仅强调业务管理部门的作用,认真做好各项制度的执行工作,而且各级机构、各个部门之间密切配合,协同行动,在依靠和发动一线员工的同时,充分发挥风险管理和内部稽核等部门的作用,形成整体合力,在加大防范操作风险工作力度方面取得了突出成效,全行的依法合规经营意识和抗风险能力不断增强。

  记者:请您结合民生银行的情况,谈谈近年来在防范操作风险上采取了哪些行之有效的措施以及取得的具体成效。

  张月波:不知你是否注意到,从2006年10月开始,民生银行开始在各分支机构启动安全运行挂牌工作。所谓安全运行挂牌制度是对没有发生刑事案件、重大责任事故及严重违法违规行为的分支机构,由总行授予安全运行牌;对出现安全运行事故或案件的分支机构,总行认定后予以摘牌;摘牌两年后如果再次达到挂牌标准,总行审核后可予以复牌。这项工作的启动既是民生银行案件专项治理工作的重要举措,也是全行内部控制管理创新的亮点。

  当然,这只是我们诸多防控措施中的一项。实际上,近年来民生银行一直密切关注并深入研究操作风险问题,开展了以加强制度建设和防范操作风险为主要内容的查防银行案件专项治理工作,在防范和控制操作风险方面取得了阶段性成果。总结起来,很关键的一点我认为是加强了制度建设。比如,在剖析已发案件、查找风险隐患的基础上,认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作,及时进行相应的补充、修订和完善,并进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程,完善了对创新业务品种的制度跟进,强化了对薄弱环节的监控管理,不仅杜绝了管理断层和风险控制盲区,为有效防范操作风险提供了制度保障,而且保证了制度建设能够跟上并真正适应业务发展需要,从制度上防范了银行案件的发生。

  近年来,我们通过对《查防大检查检查大纲》中公司业务、零售银行业务、金融同业业务等12个方面48项重点业务376个业务风险点的逐项检查,使风险监控覆盖了全部分支机构、全部有效账户、全部业务范围和全部业务风险点。对检查过程中发现的各类问题,各级机构及时研究制定了具体的整改措施,并督促各项整改措施得到了有效落实。同时,对检查中发现的各类违规违纪问题重拳出击,严惩不怠,真正做到了检查处理到位、责任追究到位、问题整改到位。此外,在不断深化稽核体制改革,探索稽核方式方法方面,民生银行可以说也走在了同业的前列。目前逐步形成了前台监控、中台检查、后台治理的流程化稽核模式,这种垂直管理、分级派驻、专业运作的新体制为稽核工作注入了新的活力,在加强内部控制与防范操作风险方面取得了显著成效。

  记者:既然操作风险是内生风险,就使得加强内部控制成为防范操作风险的关键环节和主要手段。作为民生银行,下一步在这方面有哪些目标和打算?

  张月波:随着国内银行对销售体系、风险体系和支持体系的全面整合,以及面临的监管条例的进一步深化,银行在操作风险防控方面仍面临着多方面的挑战,需要采取更有效的手段和措施来继续强化内部控制。作为民生银行,我们的想法是根据自身特点,在以下五方面进一步完善内控建设。首先是进一步发挥总行风险管理委员会的作用。风险管理委员会要充分发挥其在银行风险管理体系建设中的核心作用,配合经营转型过程,推进全面风险管理体系的各项制度、技术、专业团队建设基础工作,积极应对经营风险的复杂化趋势,进一步加大对宏观经济、行业形势的分析力度,对经营管理活动的总体风险水平、风险趋势及管控能力进行评估,建立有效的风险应对机制。二要进一步加大制度创新力度。要积极借鉴国际商业银行的先进管理经验,探索建立适合民生银行的流动性管理办法;要继续加强对考核体系的研究,探索事业部制下的考核体系框架和对总行部门的考核制度;继续深化激励机制改革,在适当的时候引入股权长期激励制度。三要进一步强化合规风险管理,创建合规风险文化。四要进一步完善授权管理体系,加强责任履行监督与违规责任追究。五是采取行之有效措施,作好新会计准则的各项基础工作。

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